Финтех - за усовершенствование законодательства

Новости финтех-индустрии Казахстана

4 Мая 2017
Эксперты ожидают, что пока еще развивающийся в Казахстане рынок начнет консолидироваться. Сегодня действующие игроки на рынке финтех ратуют за усовершенствование законодательных норм Казахстана, которые бы устанавливали для всех единые правила игры.

источник - Мадия Торебаева,

Портал потребителей финансовых услуг

В прошлом году на рынке выдано 380 тысяч микрокредитов на общую сумму 141 млрд тенге. Исполнительный директор Казахстанской ассоциации ФинТех Ерлан Смайлов на прошедшей в Алматы конференции Risk Challenge Micro 2017 отметил, что доля займов, привлеченных по государственным программам, составляет меньше 10%. Ссудный портфель микрокредитных организаций по состоянию на 1 января 2017 года представлен в размере 101 млрд тенге, из этой суммы 75% составляют заемные средства. В настоящий момент заемными средствами для МФО являются: займы непосредственно самих учредителей; займы, получаемые МФО от БВУ; займы, привлекаемые МФО от международных финансовых учреждений и госсредства получаемые МФО по линии госпрограмм и местных бюджетов. «Проблема в том, что перечень инструментов достаточно ограниченный и поэтому на взгляд Ассоциации необходимо расширять возможности привлечения МФО дополнительного финансирования», - говорит Ерлан Смайлов.

Дополнительные каналы для расширения деятельности игроков рынка - в совершенствовании действующего законодательства.

«Если мы, к примеру, изменим нормы, связанные с выпуском ценных бумаг и в частности с правом выпуска ценных бумаг МФО, то соответственно можем получить дополнительные инструменты в виде акций или облигаций. Второе направление в части совершенствования законодательства может идти по вопросу создания института частного инвестора. Это когда физические лица, которые сами являются экспертами в области финансирования, могли бы вкладывать свои средства в развитие микрофинансовых учреждений», - считает эксперт.

Генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan.kz Андрей Игнатенко рассказал о том, что в рамках Ассоциации казахстанского рынка финтех, игроки договорились подписать меморандум, который бы регламентировал правила работы компаний.

«По этому меморандуму мы, наконец, пришли все к единому пониманию по важным вопросам. Например кому мы выдаем деньги, а кому не выдаем – пенсионерам и учащимся; как ведем себя с клиентами при заключении договоров и в рамках софт-коллекшн, когда ведется обзвон  и напоминание, и по многим другим вопросам», - говорит эксперт. Однако по его мнению законодательные нормы все же необходимы, потому что при появлении новых игроков рынок будет расширяться. И если не будет единых правил, рынок может провалиться в хаос. «Одни будут устанавливать свои процентные ставки, другие - свои. Да и некорректное отношение к заемщику в рамках одной компании, в итоге может отразиться негативно на всех игроках в целом», - подытожил Андрей Игнатенко.

Впрочем, как отмечает директор по рискам международного финтех-холдинга ID Finance Екатерина Казак, пока все игроки в Казахстане имеют опыт работы на международных рынках. «Они действуют по тем принципам, которые сложились в других странах, где это все регулируется. То есть в отсутствие правового поля здесь мы используем все то, что мы накопили как знания в других странах. Поэтому ассоциация, это первый шаг со стороны регулирования деятельности компаний. Но я думаю, что если появится нормативная база, все игроки это с удовольствием поддержат», — отметила Екатерина Казак.

Если рассматривать финтех и микрофинансовые организации насколько они отличаются друг от друга, то, как отмечают эксперты с позиции государственной системы, быть может, большой разницы и нет. Однако на деле принципиальное несходство все-таки есть. Во-первых, финтех более технологичен.  Во-вторых, у него существуют свои процентные ставки. В-третьих, в данный сегмент приходит совсем иные люди. «Все финтех компании имеют статус микрофинансовых компаний. В Казахстане пока это пока не так. Но потребители здесь действительно разные, потому что пользователи, которые обращаются в МФО, приходят туда как в отделение, заполняют анкету. Тогда как те, кто идет в финтех компании, это в первую очередь продвинутые с точки зрения использования технологий молодые люди, которые знают как обращаться с мобильным телефоном, интернетом; знают, как найти эти компании в интернете», — отметила Екатерина Казак.

«Давайте говорить честно, — предлагает в свою очередь Андрей Игнатенко. — Мы решаем социальный вопрос удаленных населенных пунктов, где не представлены ни МКО, ни МФО, да и до отделения «Казпочты» идти пешком чуть ли не 30 км. Тогда как мы можем себе позволить полностью удовлетворить потребности данного клиента в рамках тех сумм, которые мы предлагаем».

Проводя параллель между странами, эксперты также отмечают, что на деле казахстанский рынок финтеха в технологическом плане идет наравне с игроками других стран. Но вот с точки зрения узнаваемости, здесь позиции финтеха пока еще оставляют желать лучшего. «Все-таки в Казахстане не так много людей знает, что действительно можно мгновенно получить деньги онлайн, что не нужно никуда приходить, не нужно заполнять никаких документов. Это сложно измерить, но я думаю, Казахстан пока еще находится в самом начале. Хотя уже сейчас сравнивая данные по 2015 и 2016 годам можно отметить, что за год люди в регионах стали чаще брать займы. А вот качество заемщиков в регионах осталось примерно на том же уровне», — считает Екатерина Казак.

По словам г-жи Казак, не исключено, что и на казахстанском рынке финтеха уже в ближайшее время будет наблюдаться консолидация его участников. Примерно также как это происходит в банковском секторе. «В России в прошлом году было около 4 тыс. микрофинансовых компаний. Это для российского рынка многовато и регулятору было сложно следить за тем, что делают 4 тысячи компаний. Есть крупные игроки, которые тоже входят в саморегулирующиеся организации, которые в свою очередь регулируются Центробанком. Здесь тоже происходит консолидация, некое укрупнение бизнеса. Скорее всего, мелкие игроки, возможно серые, возможно черные, в свое время получившие лицензию, будут закрываться. Время показывает, что сейчас нужны консолидация, регулирование, разработка определенных правил от Центробанка как правильно в эту игру играть», — отмечает эксперт.

Да и ужесточение требований со стороны регулятора, по ее мнению, тоже надо воспринимать позитивно, поскольку действия предпринимаемые Центробанком в итоге просеивают рынок, оставляя правильные и прозрачные компании.

«Очень важно, чтобы все играли по правилам и пользовались имеющимися на рынке технологиями. В ином случае, практика показывает, что некачественные услуги, предоставляемые серыми игроками, в большей части формируют мнение социума, которое в итоге негативно сказывается на всем рынке в целом», - отметила директор по рискам международного финтех-холдинга ID Finance